Redline - Redlining

Una mappa di "sicurezza residenziale" HOLC del 1936 di Filadelfia , classificando vari quartieri in base alla rischiosità stimata dei prestiti ipotecari

Negli Stati Uniti, il redlining è la negazione sistematica di vari servizi ai residenti di quartieri o comunità specifici, spesso associati alla razza, esplicitamente o attraverso l'aumento selettivo dei prezzi. Mentre gli esempi più noti di redlining hanno comportato la negazione di servizi finanziari come banche o assicurazioni , altri servizi come l' assistenza sanitaria o persino i supermercati sono stati negati ai residenti. Nel caso di attività di vendita al dettaglio come i supermercati, l'ubicazione intenzionale dei negozi a una distanza impraticabile dai residenti mirati si traduce in un effetto di redlining.

Il redlining inverso si verifica quando un prestatore o un assicuratore si rivolge a particolari quartieri che sono prevalentemente non bianchi o sono oggetto di blockbuster , non per negare prestiti o assicurazioni ai residenti, ma piuttosto per addebitare loro più che in un quartiere non evidenziato dove c'è più concorrenza, o solo per approvare prestiti o assicurazioni a mutuatari non bianchi all'interno di aree di prestito specifiche per limitare artificialmente l' offerta di beni immobili disponibili per fondi mutuabili ai non bianchi e addebitare loro tassi di interesse più elevati .

Negli anni '60, il sociologo John McKnight coniò il termine "redlining" per descrivere la pratica discriminatoria di recintare le aree in cui le banche avrebbero evitato gli investimenti basati sulla composizione razziale di alcune comunità. Durante il periodo di massimo splendore del redlining, le aree più frequentemente discriminate erano i quartieri neri del centro città . Ad esempio, ad Atlanta negli anni '80, una serie di articoli vincitrice del premio Pulitzer del giornalista investigativo Bill Dedman ha dimostrato come le banche spesso prestassero ai bianchi a basso reddito ma non ai neri a reddito medio o alto. L'uso delle liste nere è un meccanismo correlato utilizzato anche dai redliner per tenere traccia di gruppi, aree e persone a cui la parte discriminante ritiene che dovrebbero essere negati affari, aiuti o altre transazioni. Nella letteratura accademica, il redlining rientra nella categoria più ampia del razionamento del credito .

Storia

La segregazione razziale e la discriminazione contro le minoranze hanno preceduto il processo specifico chiamato "redlining" negli Stati Uniti che aveva le sue origini nelle pratiche di vendita della National Association of Real Estate Boards e nelle teorie sulla razza e sui valori di proprietà codificate dagli economisti che circondavano Richard T. Ely e il suo Institute for Research in Land Economics and Public Utilities, fondato presso l' Università del Wisconsin nel 1920. Il coinvolgimento del governo federale nella pratica è iniziato con il National Housing Act del 1934 e l'istituzione simultanea della Federal Housing Administration (FHA). Il processo di redlining formalizzato della FHA è stato sviluppato dal loro capo economista della terra, Homer Hoyt , come parte di un'iniziativa per sviluppare i primi criteri di sottoscrizione per i mutui . L'attuazione di questa politica federale ha accelerato il degrado e l'isolamento dei quartieri delle minoranze all'interno delle città attraverso la trattenuta del capitale ipotecario, rendendo ancora più difficile per i quartieri attrarre e trattenere famiglie in grado di acquistare case. Le ipotesi discriminatorie nel redlining hanno esacerbato la segregazione razziale residenziale e il degrado urbano negli Stati Uniti.

Nel 1935, il Federal Home Loan Bank Board (FHLBB) chiese alla Home Owners' Loan Corporation (HOLC) di esaminare 239 città e creare "mappe di sicurezza residenziale" per indicare il livello di sicurezza per gli investimenti immobiliari in ciascuna città censita. Sulle mappe, le aree più nuove, quelle considerate desiderabili ai fini del prestito, erano delineate in verde e conosciute come "Tipo A". Questi erano in genere sobborghi benestanti alla periferia delle città. I quartieri di "Tipo B", delineati in blu, erano considerati "Ancora desiderabili", mentre i più vecchi "Tipo C" erano etichettati come "In declino" e delineati in giallo. I quartieri di "Tipo D" sono stati delineati in rosso e sono stati considerati i più rischiosi per il sostegno dei mutui. Sebbene circa l'85% dei residenti di tali quartieri fosse bianco, includevano la maggior parte delle famiglie urbane afroamericane . Questi quartieri tendevano ad essere i quartieri più vecchi nel centro delle città; spesso erano anche quartieri afroamericani . Gli storici dell'urbanistica teorizzano che le mappe siano state utilizzate da enti pubblici e privati per anni in seguito per negare prestiti alle persone nelle comunità nere. Tuttavia, una recente ricerca ha indicato che l'HOLC non ha messo i limiti nelle proprie attività di prestito e che il linguaggio razzista rifletteva il pregiudizio del settore privato e degli esperti assunti per condurre le valutazioni.

Le mappe a righe rosse divennero importanti anche sotto le organizzazioni private, come la mappa di Filadelfia del 1934 del perito JM Brewer. Le organizzazioni private hanno creato mappe progettate per soddisfare i requisiti del manuale di sottoscrizione della Federal Housing Administration . I finanziatori dovevano prendere in considerazione gli standard FHA se volevano ricevere un'assicurazione FHA per i loro prestiti. I manuali di valutazione della FHA hanno incaricato le banche di evitare le aree con "gruppi razziali disarmonico" e hanno raccomandato ai comuni di emanare ordinanze di zonizzazione razzialmente restrittive. Tra il 1945 e il 1959, gli afroamericani ricevettero meno del 2% di tutti i prestiti per la casa assicurati a livello federale.

Le banche e gli istituti di credito ipotecario non sono stati gli unici soggetti privati a sviluppare pratiche di redlining. Anche le compagnie di assicurazione sulla proprietà hanno istituito rigide politiche di redlining nel periodo successivo alla seconda guerra mondiale. Secondo lo storico urbano Bench Ansfield , l'avvento nel dopoguerra dell'assicurazione completa per i proprietari di case era limitato ai sobborghi e negato ai quartieri di colore nelle città degli Stati Uniti. Un bollettino Aetna del 1964 consigliava ai sottoscrittori di "utilizzare una linea rossa attorno alle aree discutibili sulle mappe territoriali". La New York Urban Coalition ha avvertito nel 1978: "Un quartiere senza assicurazione è un quartiere condannato a morte".

A seguito di una conferenza nazionale sull'edilizia abitativa nel 1973, un gruppo di organizzazioni comunitarie di Chicago guidate dalla Northwest Community Organization (NCO) ha formato la National People's Action (NPA), per ampliare la lotta contro il disinvestimento e il ribasso dei mutui nei quartieri di tutto il paese. Questa organizzazione, guidata dalla casalinga di Chicago Gale Cincotta e Shel Trapp , un organizzatore di comunità professionale, ha preso di mira il Federal Home Loan Bank Board, l'autorità governativa sulle associazioni federali di risparmio e prestito (S&L) che a quel tempo detenevano la maggior parte della casa del paese ipoteche. L'NPA ha intrapreso uno sforzo per costruire una coalizione nazionale di organizzazioni della comunità urbana per approvare un regolamento o una legge nazionale sulla divulgazione per richiedere alle banche di rivelare i loro modelli di prestito.

Per molti anni, le organizzazioni delle comunità urbane hanno combattuto il degrado del quartiere attaccando il blockbusting (ingannevole incoraggiamento alla fuga dei bianchi dai quartieri per acquistare immobili a un enorme sconto e poi affittarli a inquilini a basso reddito, di solito neri), costringendo i proprietari a mantenere proprietà e richiedendo alle città di imbarcare e demolire le proprietà abbandonate. Queste azioni hanno affrontato i problemi a breve termine del declino del vicinato. I leader di quartiere iniziarono a capire che questi problemi e condizioni erano sintomi di disinvestimento che era la vera, sebbene nascosta, causa alla base di questi problemi. Hanno cambiato la loro strategia man mano che venivano raccolti più dati.

Con l'aiuto dell'NPA, iniziò a formarsi una coalizione di organizzazioni comunitarie liberamente affiliate. Alla terza conferenza annuale sull'edilizia tenutasi a Chicago nel 1974, parteciparono ottocento delegati in rappresentanza di 25 stati e 35 città. La strategia si è concentrata sul Federal Home Loan Bank Board (FHLBB), che ha supervisionato gli S&L nelle città di tutto il paese.

Nel 1974, la Metropolitan Area Housing Association (MAHA) di Chicago, composta da rappresentanti di organizzazioni locali, riuscì a far approvare dalla legislatura dello stato dell'Illinois leggi che imponevano la divulgazione e la messa al bando delle annotazioni. In Massachusetts, gli organizzatori alleati con l'NPA hanno affrontato una situazione unica. Oltre il 90% dei mutui immobiliari era detenuto da casse di risparmio statali. Un'organizzazione di quartiere di Jamaica Plain ha spinto la questione del disinvestimento nella corsa governativa in tutto lo stato. Il Jamaica Plain Banking & Mortgage Committee e la sua affiliata cittadina, The Boston Anti-redlining Coalition (BARC), hanno ottenuto l'impegno del candidato democratico Michael S. Dukakis a ordinare la divulgazione in tutto lo stato attraverso la Massachusetts State Banking Commission. Dopo che Dukakis è stato eletto, il suo nuovo Commissario per le banche ha ordinato alle banche di rivelare i modelli di prestito ipotecario per codice postale . Il sospetto redlining è stato rivelato. Un ex organizzatore della comunità, Richard W. "Rick" Wise che ha guidato l'organizzazione di Boston, ha pubblicato un romanzo, Redlined , che fornisce un resoconto in qualche modo romanzato della campagna anti-redlining.

L'NPA e le sue affiliate hanno ottenuto la divulgazione delle pratiche di prestito con l'approvazione del The Home Mortgage Disclosure Act del 1975. La trasparenza richiesta e la revisione delle pratiche di prestito hanno iniziato a cambiare le pratiche di prestito. NPA ha iniziato a lavorare sul reinvestimento in aree che erano state trascurate. Il loro sostegno ha contribuito a ottenere l'approvazione nel 1977 del Community Reinvestment Act .

Sfide

Sistema giudiziario

Nel maggio 2015, il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti ha annunciato che la Associated Bank aveva concordato un accordo di 200 milioni di dollari per il redlining a Chicago e Milwaukee. L'osservazione dell'HUD di tre anni ha portato alla denuncia secondo cui la banca ha intenzionalmente respinto le richieste di mutuo da parte di richiedenti neri e latini. L'accordo finale richiedeva ad AB di aprire filiali in quartieri non bianchi.

Il procuratore generale di New York Eric Schneiderman ha annunciato un accordo con la Evans Bank per $ 825.000 il 10 settembre 2015. Un'indagine aveva scoperto la cancellazione dei quartieri neri dalle mappe dei prestiti ipotecari. Secondo Schneiderman, delle oltre 1.100 richieste di mutuo ricevute dalla banca tra il 2009 e il 2012, solo quattro provenivano da afroamericani. A seguito di questa indagine, The Buffalo News ha riferito che più banche potrebbero essere indagate per gli stessi motivi nel prossimo futuro. Gli esempi più notevoli di tali accordi DOJ e HUD si sono concentrati pesantemente sulle banche comunitarie nelle grandi aree metropolitane, ma anche le banche di altre regioni sono state oggetto di tali ordini, tra cui la First United Security Bank a Thomasville, in Alabama, e la Community State Bank a Saginaw, Michigan.

Il 24 settembre 2015 il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti ha annunciato un accordo da 33 milioni di dollari con la Hudson City Savings Bank , che serve New Jersey , New York e Pennsylvania. ai latini e agli afroamericani e ha evitato di proposito di espandersi in comunità a maggioranza minoritaria. Il Dipartimento di Giustizia lo ha definito "il più grande accordo di riduzione dei mutui residenziali nella sua storia". Come parte dell'accordo transattivo, HCSB è stato costretto ad aprire filiali in comunità non bianche. Come ha spiegato il procuratore degli Stati Uniti Paul Fishman a Emily Badger per il Washington Post , "[i] se vivevi in un quartiere a maggioranza nera o ispanica e volevi richiedere un mutuo, Hudson City Savings Bank non era il posto dove andare". Le forze dell'ordine hanno citato ulteriori prove di discriminazione nelle pratiche di selezione dei broker di Hudson City, osservando che la banca ha ricevuto l'80% delle sue richieste di mutuo da broker ipotecari, ma che i broker con cui la banca lavorava non erano situati nelle aree a maggioranza afroamericana e ispanica.

Azione legislativa

Negli Stati Uniti, il Fair Housing Act del 1968 è stato approvato per combattere la pratica. Secondo il Department of Housing and Urban Development, "La Fair Housing Act rende illegale discriminare nei termini, nelle condizioni o nei privilegi della vendita di un'abitazione a causa della razza o dell'origine nazionale. La legge rende inoltre illegale per qualsiasi persona o altra entità la cui attività include transazioni relative a immobili residenziali per discriminare qualsiasi persona nel rendere disponibile tale transazione, o nei termini o nelle condizioni di tale transazione, a causa della razza o dell'origine nazionale". L' Office of Fair Housing and Equal Opportunity aveva il compito di amministrare e far rispettare questa legge. Chiunque sospetti che il proprio quartiere sia stato messo in rosso può presentare una denuncia per discriminazione abitativa.

L'Equal Credit Opportunity Act (ECOA) è una legge degli Stati Uniti (codificata in 15 USC § 1691 e segg.), promulgata il 28 ottobre 1974,[1] che rende illegale per qualsiasi creditore discriminare qualsiasi richiedente, rispetto a qualsiasi aspetto di un'operazione di credito, in base a razza, colore della pelle, religione, nazionalità, sesso, stato civile o età (a condizione che il richiedente abbia la capacità di contrarre);[2] al fatto che tutti o parte dei il reddito deriva da un programma di assistenza pubblica; o al fatto che il richiedente ha esercitato in buona fede un diritto ai sensi della legge sulla tutela del credito al consumo. La legge si applica a qualsiasi persona che, nel normale svolgimento dell'attività, partecipa regolarmente a una decisione di credito,[3] comprese banche, rivenditori, società di carte di credito, società finanziarie e cooperative di credito.

La parte della legge che ne definisce l'autorità e la portata è nota come regolamento B,[4] dalla (b) che appare nell'identificatore ufficiale del titolo 12 parte 1002: 12 CFR § 1002.1 (b) (2017).[5] Il mancato rispetto del Regolamento B può esporre un istituto finanziario a responsabilità civile per danni effettivi e punitivi in azioni individuali o collettive. La responsabilità per danni punitivi può arrivare fino a $ 10.000 in azioni individuali e meno di $ 500.000 o 1% del patrimonio netto del creditore in azioni collettive.[6]

Il Community Reinvestment Act , approvato dal Congresso nel 1977, imponeva alle banche di applicare gli stessi criteri di prestito in tutte le comunità.

Organizzazioni comunitarie

Shorebank , una banca di comunità di sviluppo in Chicago 's South Shore quartiere, era una parte della lotta del settore privato contro redlining. Fondata nel 1973, ShoreBank ha cercato di combattere le pratiche razziste di prestito nelle comunità afroamericane di Chicago fornendo servizi finanziari, in particolare prestiti ipotecari, ai residenti locali. In un discorso del 1992, l'allora candidato presidenziale Bill Clinton definì ShoreBank "la banca più importante d'America". Il 20 agosto 2010, la banca è stata dichiarata insolvente, chiusa dai regolatori e la maggior parte dei suoi beni sono stati acquisiti da Urban Partnership Bank .

A metà degli anni '70, le organizzazioni comunitarie, sotto la bandiera dell'NPA, hanno lavorato per combattere il redlining a South Austin, nell'Illinois. Una di queste organizzazioni era SACCC ( South Austin Coalition Community Council ), costituita per ripristinare il quartiere di South Austin e per combattere le istituzioni finanziarie accusate di propagare il redlining. Ciò ha attirato l'attenzione dei regolatori assicurativi del Dipartimento delle assicurazioni dell'Illinois, nonché degli ufficiali federali che applicano le leggi contro la discriminazione razziale.

Problemi attuali

Segregazione razziale nelle città americane

Il governo federale degli Stati Uniti ha emanato una legislazione dagli anni '70 per ridurre la segregazione delle città americane. Mentre molte città hanno ridotto la quantità di quartieri segregati, alcune hanno ancora confini razziali chiaramente definiti. Dal 1990, la città di Chicago è stata una delle città più persistentemente segregate dal punto di vista razziale, nonostante gli sforzi per migliorare la mobilità e ridurre le barriere. Anche altre città come Detroit , Houston e Atlanta hanno quartieri in bianco e nero molto pronunciati, gli stessi quartieri che erano stati originariamente messi in evidenza dalle istituzioni finanziarie decenni fa. Mentre altre città hanno compiuto progressi, questa continua segregazione razziale ha contribuito a ridurre la mobilità economica per milioni di persone.

Divario di ricchezza razziale

La pratica del redlining ha contribuito attivamente a creare quello che oggi è noto come Racial Wealth Gap visto negli Stati Uniti.

Le famiglie nere in America hanno guadagnato solo $ 57,30 per ogni $ 100 di reddito guadagnato dalle famiglie bianche, secondo il Current Population Survey del Census Bureau. Per ogni $ 100 di ricchezza familiare bianca, le famiglie nere detengono solo $ 5,04. Nel 2016, la ricchezza media per le famiglie nere e ispaniche era di $ 17.600 e $ 20.700, rispettivamente, rispetto alla ricchezza mediana delle famiglie bianche di $ 171.000. Il divario di ricchezza bianco-nero non si è ripreso dalla Grande Recessione. Nel 2007, subito prima della Grande Recessione, la ricchezza media dei neri era quasi del 14% quella dei bianchi. Sebbene la ricchezza dei neri sia aumentata a un ritmo più rapido rispetto alla ricchezza dei bianchi nel 2016, i neri possedevano ancora meno del 10 percento della ricchezza dei bianchi nella media.

Uno studio multigenerazionale su persone di cinque gruppi razziali ha analizzato le tendenze della mobilità verso l'alto nelle città americane. Lo studio ha concluso che gli uomini di colore cresciuti in quartieri razzialmente segregati avevano sostanzialmente meno probabilità di ottenere una mobilità economica verso l'alto, trovando che "i bambini neri nati da genitori nel quintile di reddito familiare più basso hanno una probabilità del 2,5% di salire al quintile più alto del reddito familiare. , rispetto al 10,6% dei bianchi". A causa di questa povertà intergenerazionale, le famiglie nere sono "bloccate sul posto" e sono meno in grado di accrescere la ricchezza.

Uno studio del 2017 degli economisti della Federal Reserve Bank di Chicago ha rilevato che il redlining, la pratica con cui le banche discriminavano gli abitanti di determinati quartieri, ha avuto un impatto negativo persistente sui quartieri, con il redlining che ha influito sui tassi di proprietà delle case, sui valori delle case e sui punteggi di credito nel 2010. Dal momento che molti afro-americani non potevano accedere ai prestiti per la casa convenzionali, dovevano rivolgersi a prestatori predatori (che applicavano alti tassi di interesse). A causa dei tassi di proprietà delle case più bassi, i proprietari delle baraccopoli sono stati in grado di affittare appartamenti che altrimenti sarebbero stati di proprietà.

Al dettaglio

Mattone e malta

Il redlining al dettaglio è una pratica discriminatoria nello spazio tra i rivenditori. I servizi di taxi e il cibo a domicilio potrebbero non servire determinate aree, in base alla loro composizione di minoranza etnica e alle ipotesi sugli affari (e sulla criminalità percepita), piuttosto che su dati e criteri economici, come la potenziale redditività di operare in quelle aree. Di conseguenza, i consumatori in queste aree sono vulnerabili ai prezzi fissati da un minor numero di rivenditori. Possono essere sfruttati dai rivenditori che applicano prezzi più alti e/o offrono loro beni inferiori. I critici, tuttavia, sostengono che se tali pratiche inducessero i rivenditori a evitare di fare affari in aree altrimenti redditizie (a causa della demografia razziale di questi luoghi), i rivenditori che evitassero questa pratica e continuassero a fare affari in queste aree avrebbero un vantaggio economico sulla loro concorrenza. Pertanto, scegliendo di non servire un'area potenzialmente redditizia, i rivenditori ridurrebbero la quantità offerta del loro bene o servizio al di sotto della quantità di equilibrio di mercato. Ciò consentirebbe a qualsiasi attività commerciale rimasta nella zona di realizzare un profitto economico. La presenza di profitti economici per i rivenditori in quell'area creerebbe un forte incentivo di mercato per le nuove imprese a trasferirsi in quest'area. A causa di questi incentivi economici, i critici sostengono che le aziende che discriminano in base alla razza quando scelgono i loro clienti lo fanno per ragioni economiche al fine di massimizzare i loro profitti. Se queste imprese evitassero aree potenzialmente redditizie, le nuove imprese trarrebbero vantaggio rapidamente dalla conseguente presenza di profitti economici e dalla diminuzione della concorrenza nell'area.

in linea

Uno studio del 2012 del Wall Street Journal ha rilevato che Staples , The Home Depot , Rosetta Stone e alcuni altri rivenditori online mostravano prezzi diversi ai clienti in luoghi diversi (distinti dai prezzi di spedizione). Sconti basati su graffette sulla vicinanza a concorrenti come OfficeMax e Office Depot . Ciò ha generalmente comportato prezzi più elevati per i clienti nelle aree più rurali, che erano in media meno ricchi rispetto ai clienti che vedevano prezzi più bassi.

Liquorlining

Alcuni fornitori di servizi prendono di mira i quartieri a basso reddito per le vendite fastidiose. Quando si ritiene che tali servizi abbiano effetti negativi su una comunità, possono essere considerati una forma di "redlining inverso". Il termine "liquolining" è talvolta usato per descrivere un'alta densità di negozi di liquori in comunità a basso reddito e/o minoritarie rispetto alle aree circostanti. L'alta densità di negozi di liquori è associata a criminalità e problemi di salute pubblica, che a loro volta possono allontanare supermercati, negozi di alimentari e altri punti vendita al dettaglio, contribuendo a bassi livelli di sviluppo economico. Controllati per il reddito, i non bianchi affrontano concentrazioni più elevate di negozi di liquori rispetto ai bianchi. Uno studio condotto sul "liquolining" ha rilevato che, nei quartieri urbani, esiste una debole correlazione tra la domanda di alcolici e l'offerta di negozi di liquori.

Servizi finanziari

Prestiti studenteschi

Nel dicembre 2007, una class action è stata intentata contro il gigante del prestito studentesco Sallie Mae presso la Corte Distrettuale degli Stati Uniti per il Distretto del Connecticut . La classe ha affermato che Sallie Mae ha discriminato i richiedenti di prestiti per studenti privati afroamericani e ispanici .

Il caso affermava che i fattori utilizzati da Sallie Mae per sottoscrivere prestiti studenteschi privati hanno causato un impatto disparato sugli studenti che frequentano scuole con popolazioni minoritarie più elevate. La causa ha anche affermato che Sallie Mae non è riuscita a divulgare correttamente i termini del prestito ai mutuatari privati del prestito studentesco.

La causa è stata risolta nel 2011. I termini dell'accordo includevano Sallie Mae che accettava di fare una donazione di $ 500.000 allo United Negro College Fund e gli avvocati dei querelanti ricevevano $ 1,8 milioni di spese legali.

Carte di credito

Il redlining delle carte di credito è una pratica spazialmente discriminatoria tra gli emittenti di carte di credito, di fornire importi diversi di credito a diverse aree, in base alla loro composizione di minoranza etnica, piuttosto che su criteri economici, come la potenziale redditività di operare in quelle aree. Gli studiosi valutano che alcune politiche, come quelle degli emittenti di carte di credito che riducono le linee di credito delle persone con un record di acquisti presso i rivenditori frequentati dai cosiddetti clienti "ad alto rischio", siano simili al redlining.

Banche

Gran parte degli impatti economici che troviamo come risultato del redlining e del sistema bancario hanno un impatto diretto sulla comunità afroamericana. A partire dagli anni '60, ci fu un grande afflusso di veterani neri e le loro famiglie che si trasferirono nelle comunità bianche suburbane. Quando i neri si sono trasferiti, i bianchi si sono trasferiti e il valore di mercato di queste case è diminuito drasticamente. In osservazione di detti valori di mercato, gli istituti di credito bancari sono stati in grado di seguire da vicino tracciando letteralmente linee rosse attorno ai quartieri su una mappa. Queste linee indicavano aree in cui non avrebbero investito. A titolo di razzismo, non solo le banche, ma anche le società di risparmio e prestito, le compagnie di assicurazione, le catene di alimentari e persino le società di consegna della pizza hanno ostacolato la vitalità economica nelle comunità nere. La grave mancanza di leggi sui diritti civili in combinazione con l'impatto economico ha portato all'approvazione del Community Reinvestment Act nel 1977.

Il ridimensionamento razziale ed economico imposta le persone che vivevano in queste comunità verso il fallimento fin dall'inizio. Tanto che le banche spesso negavano prestiti bancari alle persone che provenivano da queste aree o li offrivano a tassi di rimborso più rigorosi. Di conseguenza, c'era un tasso molto basso con cui le persone (in particolare gli afroamericani) erano in grado di possedere le proprie case; aprendo la porta ai proprietari degli slum (che potrebbero ottenere l'approvazione per prestiti a basso interesse in quelle comunità) affinché subentrino e facciano ciò che ritengono opportuno.

Assicurazione

Gregory D. Squires ha scritto nel 2003 che i dati hanno mostrato che la razza continua a influenzare le politiche e le pratiche del settore assicurativo. Il profilo razziale o il redlining ha una lunga storia nel settore delle assicurazioni immobiliari negli Stati Uniti. Da un'analisi dei materiali di sottoscrizione e marketing del settore, documenti giudiziari e ricerche da parte di agenzie governative, gruppi industriali e comunitari e accademici, è chiaro che la razza ha a lungo influenzato e continua a influenzare le politiche e le pratiche del settore assicurativo. Gli agenti di assicurazione sulla casa possono provare a valutare l'etnia di un potenziale cliente solo per telefono, influenzando i servizi che offrono alle domande sull'acquisto di una polizza assicurativa per la casa. Questo tipo di discriminazione è chiamato profilazione linguistica . Sono state sollevate anche preoccupazioni in merito al redlining nel settore delle assicurazioni automobilistiche . È stato dimostrato che le revisioni dei punteggi assicurativi basate sul credito hanno risultati disuguali per gruppo etnico. Il Dipartimento delle assicurazioni dell'Ohio all'inizio del 21° secolo consente ai fornitori di assicurazioni di utilizzare mappe e raccolta di dati demografici per codice postale per determinare le tariffe assicurative. Il direttore delle indagini FHEO presso il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano , Sara Pratt, ha scritto:

Come altre forme di discriminazione, la storia dell'esclusione assicurativa è iniziata con una discriminazione razziale consapevole e palese praticata apertamente e con un significativo sostegno della comunità nelle comunità di tutto il paese. È stata documentata una discriminazione palese nelle pratiche relative all'edilizia residenziale, dai manuali di valutazione che hanno stabilito un'articolata "politica" di preferenze basata su razza, religione e origine nazionale. alle pratiche creditizie che rendevano disponibili prestiti solo in alcune parti della città oa determinati mutuatari, al processo decisionale in materia di prestiti e assicurazioni che consentiva l'inserimento di valutazioni discriminatorie nelle decisioni finali su entrambi.

ipoteche

Nel redlining inverso, i finanziatori e gli assicuratori prendono di mira i consumatori di minoranza facendo pagare loro più di quanto verrebbe addebitato un consumatore bianco in una situazione simile, in particolare commercializzando i prodotti di prestito più costosi e onerosi. Negli anni 2000, alcune istituzioni finanziarie consideravano le comunità nere adatte ai mutui subprime. Wells Fargo ha collaborato con le chiese delle comunità nere, dove i pastori avrebbero tenuto sermoni di "costruzione di ricchezza" incoraggiando nuove richieste di mutui. La banca avrebbe poi fatto una donazione alla chiesa in cambio di ogni nuova richiesta. Molti neri della classe operaia volevano essere inclusi nella tendenza nazionale della proprietà della casa. Invece di autorizzarli a contribuire alla proprietà della casa e al progresso della comunità, le pratiche di prestito predatorio attraverso il redlining inverso hanno spogliato i proprietari di case di equità ricercati e hanno prosciugato la ricchezza di quelle comunità per l'arricchimento delle società finanziarie . La crescita dei prestiti subprime , prestiti a costi più elevati ai mutuatari con difetti nei loro record di credito, prima della crisi finanziaria del 2008 , insieme alla crescente attività delle forze dell'ordine in quelle aree, ha mostrato chiaramente un'impennata delle pratiche manipolative. Non tutti i prestiti subprime erano predatori, ma praticamente tutti i prestiti predatori erano subprime. I prestiti predatori sono pericolosi perché applicano tassi e commissioni irragionevolmente più alti rispetto al rischio, intrappolando i proprietari di case in debiti insostenibili e spesso costando loro la casa e i risparmi di una vita.

Un'indagine su due distretti con redditi simili, uno in gran parte bianco e l'altro in gran parte nero, ha rilevato che le filiali bancarie della comunità nera offrivano esclusivamente prestiti subprime. Gli studi hanno scoperto che i neri ad alto reddito avevano quasi il doppio delle probabilità di finire con mutui subprime per l'acquisto di una casa rispetto ai bianchi a basso reddito. Alimentati da un profondo razzismo, alcuni funzionari di prestito si riferivano ai neri come "persone di fango" e ai prestiti subprime come "prestiti ghetto". Il tasso di risparmio più basso e la sfiducia nelle banche, derivanti da questa eredità di redlining, possono spiegare perché ci sono meno istituzioni finanziarie nei quartieri di minoranza. All'inizio del 21° secolo, broker e telemarketing incoraggiarono attivamente l'offerta di mutui subprime ai residenti di minoranza. La maggior parte dei prestiti consisteva in operazioni di rifinanziamento, che consentivano ai proprietari di abitazione di prelevare contanti dalla loro proprietà in apprezzamento o di estinguere la carta di credito e altri debiti.

Redlining ha contribuito a preservare la segregazione residenziale tra neri e bianchi negli Stati Uniti. Istituti di credito come Wells Fargo hanno dimostrato di trattare i richiedenti di mutui neri in modo diverso quando acquistano case in quartieri bianchi rispetto a quando acquistano case in quartieri neri, offrendo loro prestiti subprime e predatori quando i residenti neri cercano di integrare i quartieri.

La disuguaglianza nei prestiti si estende anche dai prestiti residenziali a quelli commerciali; Dan Immergluck scrive che nel 2002, le piccole imprese nei quartieri neri hanno ricevuto meno prestiti, anche dopo aver tenuto conto della densità aziendale, delle dimensioni dell'impresa, del mix industriale, del reddito del quartiere e della qualità del credito delle imprese locali.

Diversi procuratori generali di stato hanno iniziato a indagare su queste pratiche de facto, che potrebbero violare le leggi sul prestito equo. Il NAACP ha intentato un'azione legale collettiva accusando sistematicamente la discriminazione razziale da parte di più di una dozzina di banche.

razzismo ambientale

Anche le politiche legate al redlining e al degrado urbano possono agire come una forma di razzismo ambientale , che a sua volta ha ripercussioni sulla salute pubblica. Le comunità minoritarie urbane possono affrontare il razzismo ambientale sotto forma di parchi più piccoli, meno accessibili e di qualità inferiore rispetto a quelli nelle aree più ricche o bianche di alcune città. Ciò può avere un effetto indiretto sulla salute, poiché i giovani hanno meno posti dove giocare e gli adulti hanno meno opportunità di fare esercizio.

Robert Wallace scrive che il modello dell'epidemia di AIDS durante gli anni '80 è stato influenzato dagli esiti di un programma di " contrazione pianificata " diretto alle comunità afroamericane e ispaniche. È stato attuato attraverso il rifiuto sistematico dei servizi comunali, in particolare delle risorse antincendio, essenziali per mantenere i livelli urbani di densità abitativa e garantire la stabilità della comunità. Il razzismo istituzionalizzato colpisce l'assistenza sanitaria generale, nonché la qualità dell'intervento e dei servizi sanitari contro l'AIDS nelle comunità minoritarie. La sovrarappresentazione delle minoranze in varie categorie di malattie, compreso l'AIDS, è in parte correlata al razzismo ambientale. La risposta nazionale all'epidemia di AIDS nelle comunità minoritarie è stata lenta durante gli anni '80 e '90, mostrando un'insensibilità alla diversità etnica negli sforzi di prevenzione e nei servizi sanitari dell'AIDS.

forza lavoro

I lavoratori che vivono nei centri urbani americani hanno più difficoltà a trovare lavoro rispetto ai lavoratori suburbani.

Redlining digitale

Redlining digitale è un termine usato per riferirsi alla pratica di creare e perpetuare iniquità tra gruppi razziali, culturali e di classe, in particolare attraverso l'uso di tecnologie digitali, contenuti digitali e Internet. Il redlining digitale è un'estensione della pratica storica della discriminazione abitativa del redlining per includere la capacità di discriminare le classi vulnerabili della società utilizzando algoritmi, tecnologie digitali connesse e big data. Questa estensione del termine tende a includere sia la discriminazione su base geografica che quella non geografica. Ad esempio, nel marzo 2019 il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti ha accusato Facebook di discriminazione abitativa a causa delle pratiche pubblicitarie mirate dell'azienda. Mentre queste spese includevano il targeting geografico sotto forma di uno strumento che consentiva agli inserzionisti di tracciare una linea rossa su una mappa; includevano anche metodi non geografici che non utilizzavano mappe ma utilizzavano piuttosto il targeting algoritmico utilizzando le informazioni del profilo utente di Facebook per escludere direttamente gruppi specifici di persone. Un comunicato stampa dell'HUD del 28 marzo 2019 affermava che l'HUD stava accusando "Facebook consentiva agli inserzionisti di escludere le persone classificate da Facebook come genitori; non nati in America; non cristiani; interessati all'accessibilità; interessati alla cultura ispanica; o un'ampia varietà di altri interessi che si allineano strettamente con le classi protette del Fair Housing Act ".

Redlining politico

L'evidenziazione politica è il processo di restrizione della fornitura di informazioni politiche con ipotesi su dati demografici e opinioni presenti o passate. Si verifica quando i responsabili delle campagne politiche delimitano quale popolazione ha meno probabilità di votare e progettano campagne informative solo pensando ai probabili elettori. Può anche verificarsi quando politici, lobbisti o responsabili di campagne politiche identificano quali comunità scoraggiare attivamente dal voto attraverso campagne di soppressione degli elettori .

Redlining e disuguaglianza sanitaria

La disuguaglianza sanitaria negli Stati Uniti persiste oggi come diretta conseguenza degli effetti del redlining. Questo perché la salute in America è sinonimo di ricchezza, di cui le minoranze sono state negate a causa di pratiche discriminatorie. La ricchezza offre il privilegio di vivere in un quartiere o in una comunità con aria pulita, acqua pura, spazi esterni e luoghi per la ricreazione e l'esercizio fisico, strade sicure durante il giorno e la notte, infrastrutture che supportano la crescita della ricchezza intergenerazionale attraverso l'accesso a buone scuole, cibo, trasporti pubblici e opportunità per connettersi, appartenere e contribuire alla comunità circostante. La ricchezza fornisce anche la stabilità della casa poiché coloro che hanno un capitale non sono confinati nel deterioramento del patrimonio immobiliare che i gruppi di minoranza che sono stati messi in lista rossa sono stati costretti a cercare di riabilitare senza accesso ai prestiti.

Redline escludeva intenzionalmente i neri americani dall'accumulare ricchezza intergenerazionale. Gli effetti di questa esclusione sulla salute dei neri americani continuano a manifestarsi quotidianamente, a distanza di generazioni, nelle stesse comunità. Ciò è evidente attualmente negli effetti sproporzionati che il COVID-19 ha avuto sulle stesse comunità che l'HOLC ha messo in evidenza negli anni '30. Una ricerca pubblicata nel settembre 2020 ha sovrapposto le mappe delle aree COVID-19 altamente colpite alle mappe HOLC, mostrando che quelle aree contrassegnate come "rischiose" per i finanziatori perché contenevano residenti di minoranza erano gli stessi quartieri più devastati dal COVID-19. Il Centro per il controllo delle malattie (CDC) esamina le disuguaglianze nei determinanti sociali della salute come la povertà concentrata e l'accesso all'assistenza sanitaria che sono interconnessi e influenzano gli esiti sanitari per quanto riguarda COVID-19 e la qualità della vita in generale per i gruppi di minoranza. Il CDC indica la discriminazione all'interno dell'assistenza sanitaria, dell'istruzione, della giustizia penale, dell'alloggio e della finanza, risultati diretti di tattiche sistematicamente sovversive come il redlining che ha portato a stress cronico e tossico che ha modellato i fattori sociali ed economici per i gruppi minoritari, aumentando il loro rischio di COVID- 19. Allo stesso modo, l'accesso all'assistenza sanitaria è limitato da fattori come la mancanza di trasporti pubblici, assistenza all'infanzia e barriere comunicative e linguistiche che derivano dall'isolamento spaziale ed economico delle comunità minoritarie dall'emarginazione. I divari educativi, di reddito e di ricchezza che derivano da questo isolamento significano che l'accesso limitato dei gruppi di minoranza al mercato del lavoro potrebbe costringerli a rimanere in campi a più alto rischio di esposizione al virus, senza opzioni per prendersi una pausa. Infine, un risultato diretto del redlining è il sovraffollamento dei gruppi minoritari in quartieri che non dispongono di alloggi adeguati per sostenere le popolazioni in crescita, portando a condizioni di affollamento che rendono quasi impossibile l'attuazione delle strategie di prevenzione del COVID-19.

Dopo anni di discriminazione di fatto ottenuta attraverso il redlining, si è sviluppato un sistema di razzismo strutturale che blocca il raggiungimento dell'equità sanitaria per tutti gli americani. Di conseguenza, è maturata una narrativa di fatto sulla salute che non ispira appartenenza, non obbliga alla partecipazione politica, né impone un cambiamento strategico verso il modello di giustizia sociale per l'equità della salute. Per eliminare la disuguaglianza sanitaria in America, una nuova narrativa sulla salute di fatto deve dettare la strategia. Il processo per raggiungere l'equità nella salute si basa sui leader sanitari che articolano, agiscono e costruiscono la visione in tutte le decisioni e le strutture che supportano l'equità. È necessario allocare risorse sufficienti per stabilire una struttura di governance che possa sovrintendere al lavoro sull'equità sanitaria. Ciò include l'adozione di azioni specifiche per affrontare i determinanti sociali della costruzione della ricchezza intergenerazionale, nonché affrontare il razzismo istituzionale all'interno degli stessi sistemi sanitari. Successivamente, i sistemi sanitari devono affrontare i determinanti socioeconomici della salute che svantaggiano i gruppi minoritari. Attraverso la formazione, l'istruzione, i gruppi di supporto, il supporto abitativo, il miglioramento dei trasporti, l'assistenza alle risorse e i programmi sanitari della comunità, le organizzazioni per l'equità sanitaria possono iniziare ad abbattere le barriere di lunga durata che tattiche come il redline hanno imposto al raggiungimento dell'equità sanitaria. Oltre a garantire la parità di risultati sanitari dei pazienti, le organizzazioni sanitarie possono anche utilizzare la loro posizione di datori di lavoro per sviluppare una forza lavoro più diversificata attraverso migliori pratiche di assunzione e garantendo salari dignitosi ai dipendenti di minoranza.

Strategie per invertire gli effetti del redlining

Il redlining ha contribuito al declino a lungo termine dei quartieri a basso reddito e del centro città e alla continuazione delle enclave delle minoranze etniche . Rispetto alle prospere aree delle minoranze etniche, le comunità nere storicamente in difficoltà o in difficoltà hanno bisogno di investimenti mirati in infrastrutture e servizi per prosperare.

Alcune di queste strategie includono:

Mirare alle risorse di pianificazione per migliorare l'occupazione, i redditi, la ricchezza, l'ambiente costruito e i servizi sociali nelle comunità in difficoltà.
Riconoscere l'importanza del trasporto pubblico come mezzo per consentire alle comunità a basso reddito di accedere a posti di lavoro e servizi.
Fornire posti di lavoro vicino all'offerta di lavoro attraverso uno sviluppo economico mirato .
Investire nel patrimonio immobiliare attraverso programmi di rivitalizzazione del quartiere.
Utilizzare le ordinanze di zonizzazione inclusiva (IZ) per migliorare la quantità di alloggi di alta qualità.
Distribuire equamente i siti di rifiuti pericolosi in modo che non siano concentrati nelle aree a basso reddito e minoritarie.

Guarda anche

citazioni

Riferimenti in bundle

Ulteriori letture e link esterni

Libri

Greenwald, Carol S. (1980). Le banche sono pericolose per la tua ricchezza . Prentice-Hall. ISBN 9780130558060.
Rothstein, Richard (maggio 2017). Il colore della legge: una storia dimenticata di come il nostro governo ha segregato l'America (1a ed.). Liveright. ISBN 9781631492860.
Westgate, Michael & Vick, Ann (2011). Gale Force: Le battaglie per la divulgazione e il reinvestimento della comunità (2a ed.). Negozio di libri di Harvard. ISBN 978-0972822336.CS1 maint: utilizza il parametro autori ( link )
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Articoli e siti web

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Ansfield, panchina (marzo 2021). "La crisi delle assicurazioni e l'assicurazione della crisi: riassicurazione antisommossa e redlining all'indomani delle rivolte degli anni '60" . Giornale di storia americana .
Egan, Matt (12 gennaio 2018). "Trump potrebbe indebolire le regole 'obsolete' che costringono le banche a concedere prestiti ai poveri" . CNNMoney.
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Hillier, Amy. Redline a Filadelfia . UPenn.edu. Archiviato dall'originale il 14 giugno 2017.
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Lezioni

Wolfe Rocca, Ursula. "Come le linee rosse hanno costruito la ricchezza bianca: una lezione sulla segregazione abitativa nel XX secolo" . Progetto educativo Zinn.

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