Persona politicamente esposta - Politically exposed person

Nella regolamentazione finanziaria , una persona politicamente esposta ( PEP ) è una persona a cui è stata affidata una funzione pubblica di rilievo. Un PEP presenta generalmente un rischio più elevato di potenziale coinvolgimento in tangenti e corruzione in virtù della loro posizione e dell'influenza che possono detenere. I termini "persona politicamente esposta" e figura politica estera di alto livello sono spesso usati in modo intercambiabile, in particolare nei forum internazionali. Funzionario straniero è un termine per individui considerati persone governative ai sensi del Foreign Corrupt Practices Act o FCPA, e sebbene le definizioni siano simili a PEP, ci sono alcune differenze e non dovrebbero essere usate in modo intercambiabile. Il termine "PEP" viene in genere utilizzato per riferirsi a clienti nel settore dei servizi finanziari, mentre "funzionario straniero" si riferisce ai rischi delle relazioni con terzi in tutti i settori.

Definizione della Task Force di azione finanziaria sul riciclaggio di denaro

Sebbene non esista una definizione globale di PEP, la maggior parte dei paesi ha basato la propria definizione sullo standard del Gruppo di azione finanziaria sul riciclaggio di denaro (FATF) del 2003 , come ad esempio il regolatore dei mercati finanziari svizzero nel 2011, che lo ha citato come "lo standard internazionale " o il governo australiano nel 2015. FATF è un organismo intergovernativo internazionale, fondato nel 1989 su iniziativa del G7 e ospitato dall'OCSE , per stabilire standard e promuovere misure di attuazione contro il riciclaggio di denaro , il finanziamento del terrorismo e il finanziamento della proliferazione di armi di distruzione di massa per preservare l'integrità del sistema finanziario globale .

Nel febbraio 2012, l'ultima definizione del GAFI di persone politicamente esposte (PEP), rivista dal 2003, è la seguente:

PEP stranieri : individui che sono o sono stati incaricati di importanti funzioni pubbliche da un paese straniero, ad esempio capi di stato o capi di governo , alti politici, alti funzionari di governo, giudiziari o militari, alti dirigenti di società di proprietà statale, importanti partiti politici funzionari.
PEP nazionali : individui che sono o sono stati incaricati a livello nazionale di importanti funzioni pubbliche, ad esempio capi di Stato o di governo, alti politici, alti funzionari di governo, giudiziari o militari, alti dirigenti di società di proprietà statale, importanti funzionari di partiti politici. (Non tutti i paesi sottoscrivono il concetto di PEP nazionali per quanto riguarda i requisiti normativi/l'applicazione della due diligence. Ad esempio, la legge statunitense, in particolare la Sezione 312 dello USA Patriot Act e i suoi regolamenti di attuazione, prevedono una due diligence rafforzata per gli SFPF (Senior Foreign solo esponente politico), definito come: "un alto funzionario attuale o precedente nei rami esecutivo, legislativo, amministrativo, militare o giudiziario di un governo 'straniero'... un alto funzionario di un importante partito politico 'straniero'; e un dirigente di un'impresa commerciale di proprietà del governo "straniero".)
Le persone che sono o sono state incaricate di una funzione di rilievo da un'impresa statale o da un'organizzazione internazionale si riferiscono a membri dell'alta dirigenza , vale a dire direttori, vicedirettori e membri del consiglio di amministrazione o funzioni equivalenti.

I requisiti per un PEP si applicano ai familiari o stretti collaboratori, qualsiasi individuo pubblicamente noto o conosciuto dall'istituto finanziario per essere uno stretto collaboratore personale o professionale. "La definizione del GAFI non intende includere individui di livello medio o più giovani".

Una definizione precedente è stata la Convenzione anti-corruzione dell'OCSE del 1997 volta a ridurre la corruzione nei paesi in via di sviluppo, entrata in vigore nel febbraio 1999; usava il termine "funzionario straniero".

Implementazione

La maggior parte dei 37 paesi membri del GAFI tratta i PEP nazionali ed esteri con un attento esame . La guida del GAFI implica che se una persona è una PEP straniera, di fatto la rende una PEP nazionale nel proprio paese. Questo ha senso per la prevenzione della criminalità, perché per esportare i proventi di reato, il PEP deve prima utilizzare il proprio sistema finanziario nazionale e quindi si dà importanza ai PEP nazionali e non stranieri.

Australia

Ai sensi delle norme antiriciclaggio (AML) e antiterrorismo (CTF) australiane, le persone politicamente esposte (PEP) sono individui che occupano una posizione o funzioni pubbliche di rilievo in un ente governativo o un'organizzazione internazionale, sia all'interno che all'esterno dell'Australia. Questa definizione si estende anche ai loro familiari stretti e ai loro stretti collaboratori.

Le regole AML/CTF definiscono tre categorie di PEP:

I PEP domestici sono individui che ricoprono una posizione o una funzione pubblica di rilievo in un ente governativo australiano
I PEP stranieri sono individui che ricoprono una posizione o una funzione pubblica di rilievo in un ente governativo di un paese straniero.
Organizzazione internazionale I PEP sono individui che ricoprono una posizione o una funzione pubblica di rilievo in un'organizzazione internazionale.

Un'entità segnalante deve disporre di procedure per identificare se un singolo cliente o beneficiario effettivo è un PEP o un associato di un PEP. L'ente segnalante deve intraprendere questo processo di identificazione prima di fornire al cliente un servizio designato, o non appena possibile dopo. Un'entità segnalante deve implementare ulteriori misure di due diligence e sistemi di gestione del rischio in cui la PEP è ad alto rischio di riciclaggio di denaro/finanziamento del terrorismo o è una PEP straniera.

Canada

Il Canada ritiene che tutti i PEP stranieri rappresentino un rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. In base alle modifiche alla legge sui proventi di reato (riciclaggio di denaro) e sul finanziamento del terrorismo entrate in vigore nel 2016, una persona politicamente esposta ora include anche tutti i PEP nazionali e i capi delle organizzazioni internazionali (HIO). I PEP nazionali in Canada mantengono la loro classificazione fino a 5 anni dopo aver lasciato l'incarico. Questa regola si applica anche se la PEP non è considerata ad alto rischio.

Egitto

L'Egitto è membro della Financial Action Task Force per il Medio Oriente e il Nord Africa (MENAFATF) e si è impegnato ad attuare le raccomandazioni AML/CFT del GAFI . Lo screening PEP in Egitto è richiesto per i PEP stranieri e nazionali, mentre lo screening PEP internazionale non è richiesto.

Chile

In Cile, gli istituti finanziari hanno l'obbligo di segnalare qualsiasi transazione sospetta per un potenziale coinvolgimento in atti di corruzione in virtù della posizione di un PEP e dell'influenza che possono detenere. A partire dal 2015, da 2.200 a 3.000 individui sono considerati PEP, 150 dei quali stranieri, e anche i loro parenti di secondo grado sono sotto osservazione finanziaria da parte delle istituzioni.

Unione europea

L'Unione Europea ha definito il termine persona politicamente esposta nella direttiva 2006/70/CE.

Singapore

Ai sensi della Notifica 626 dell'Autorità monetaria di Singapore (MAS) di Singapore - Prevenzione del riciclaggio di denaro e contrasto al finanziamento del terrorismo (Banche), i PEP sono persone, nazionali o straniere, a cui sono affidate importanti funzioni pubbliche. Le funzioni pubbliche di spicco includono i ruoli ricoperti da un capo di stato, un capo di governo, ministri del governo, alti funzionari pubblici o pubblici, alti funzionari giudiziari o militari, alti dirigenti di società di proprietà statale, alti funzionari di partiti politici, membri del legislatore e alti dirigenti delle organizzazioni internazionali. Anche i parenti o gli stretti collaboratori ("RCA") dei PEP sono classificati come PEP.

Il MAS richiede agli istituti finanziari di applicare una maggiore due diligence sui clienti identificati come PEP.

Sud Africa

In Sudafrica, il Centro di informazione finanziaria ha modificato la legge sui centri di informazione finanziaria per fare riferimento a persone politicamente influenti (PIP) invece di PEP. Ciò è stato fatto per includere i funzionari del settore privato che hanno rapporti d'affari con funzionari del settore pubblico e funzionari eletti negli accordi di appalto di servizi pubblici.

UK

Allo stesso modo, a giugno 2017 la definizione di PEP del Regno Unito è identica alla definizione GAFI del 2012, ovvero include il riferimento ai PEP nazionali; Si trova nella sezione 35 (12) del regolamento sul riciclaggio di denaro 2017 . Una persona politicamente esposta è considerata qualsiasi individuo che soddisfi uno dei criteri elencati di seguito:

Una persona straniera che ha ricoperto in qualsiasi momento nell'anno precedente una funzione pubblica di rilievo al di fuori del Regno Unito, in uno stato o istituzione internazionale
Membri delle Corti dei conti o dei Consigli di amministrazione delle banche centrali
Ambasciatori, incaricati d'affari e alti ufficiali delle forze armate
Membri degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese statali
Capi di Stato, capi di governo, ministri e vice o viceministri
Membri dei parlamenti
Membri delle corti supreme, delle corti costituzionali o di altri organi giudiziari di alto livello

La definizione esclude esplicitamente i funzionari di livello medio o più giovani.

Lo status PEP si estende anche a parenti e stretti collaboratori. I parenti e gli stretti collaboratori includono un coniuge, un partner, i figli e i loro coniugi o partner e genitori. Sebbene altri membri della famiglia possano non rientrare in questa definizione, può essere opportuno considerare che anche altri membri della famiglia possono essere utilizzati come copertura per attività corrotte. Pertanto, può essere opportuno applicare la definizione ad altri membri della famiglia allargata che possono avere fattori di rischio aumentati presenti e applicare i requisiti del regolamento (ad esempio un PEP con informazioni negative materiali può utilizzare il fratello come copertura per elaborare i propri proventi di corruzione ). Gli stretti collaboratori includono qualsiasi individuo noto per avere la proprietà effettiva congiunta di un'entità legale o di un istituto giuridico, o qualsiasi altro stretto rapporto d'affari. Include anche qualsiasi individuo che ha l'unica proprietà effettiva di un'entità giuridica o di un istituto giuridico noto per essere stato istituito a beneficio di una persona di cui al regolamento.

La Financial Conduct Authority e il Joint Money Laundering Steering Group pubblicano entrambi una guida completa sia sui PEP che su altre questioni relative al KYC per aiutare le aziende a rispettare i loro obblighi legali.

Si prevede che la quarta direttiva antiriciclaggio dell'UE aggiorni la definizione per includere i PEP domestici e limiti lo status di parente al solo coniuge e partner, e non più ai figli e ai genitori dei PEP.

stati Uniti

Il termine funzionario straniero è stato utilizzato dalle forze dell'ordine statunitensi in relazione a persone che hanno caratteristiche simili ai PEP, come indicato nel Foreign Corrupt Practices Act 15 USC § 78dd-1 degli Stati Uniti . È utilizzato in tutti i settori, non solo dalle istituzioni finanziarie. Il Ministero del Tesoro 's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) non ha usato il termine PEP nel suo regolamento a partire dal 2010. Le attività sospette richiede un istituto finanziario di presentare una comunicazione di sospetto a FinCEN. Il termine 'Senior Foreign Political Figure', come definito dalla sezione 312 dell'USA PATRIOT Act, è in gran parte simile alla definizione di PEP, ed esclude anche gli individui di livello medio o più junior. Il termine PEP è riconosciuto (ed è stato definito) dal 'Wolfsberg Group' di undici banche globali.

Hong Kong

Sulla scia dell'imposizione del giugno 2020 della legge sulla sicurezza nazionale di Hong Kong da parte del Comitato permanente dell'Assemblea nazionale del popolo della Repubblica popolare cinese , l'esame dei PEP presso alcune banche "ha comportato il controllo dei commenti fatti dai clienti e dai loro associati in pubblico e nei media, e post sui social media nel recente passato." La nuova legge "vieta ciò che Pechino descrive in generale come la secessione , la sovversione , il terrorismo e la collusione con le forze straniere ", con pene massime fino a termini di vita in carcere . HSBC , Credit Suisse , Julius Baer e UBS hanno rifiutato di commentare al Daily Telegraph per un articolo di notizie del 20 luglio. L'avvocato per la democrazia Albert Ho ha affermato di temere che "persone come lui" possano affrontare "difficoltà nei tempi a venire... Non c'è molto che tu possa fare, in realtà, a meno che tu non interrompa tutte le tue attività finanziarie e bancarie a Hong Kong. "

Storia

La designazione "persona politicamente esposta" risale alla fine degli anni '90, in quello che era noto come "Affare Abacha". Sani Abacha era un dittatore nigeriano che per alcuni anni organizzò un furto sistematico su larga scala di beni dalla banca centrale nigeriana con i suoi familiari e collaboratori. Si ritiene che siano stati rubati diversi miliardi di dollari e che i fondi siano stati trasferiti su conti bancari nel Regno Unito e in Svizzera . Nel 2001, il governo nigeriano che è succeduto al regime di Abacha ha fatto uno sforzo per recuperare il denaro. Ha presentato denunce a diverse agenzie europee, tra cui l' Ufficio federale di polizia della Svizzera, che ha indagato su una sessantina di banche svizzere. In questa indagine è emerso il concetto di "persona politicamente esposta", attorno al quale l'ONU ha organizzato un comitato nel dicembre 2000, che alla fine ha portato alla risoluzione dell'ottobre 2003 della Convenzione delle Nazioni Unite contro la corruzione , entrata in vigore nel dicembre 2005, con cadenza annuale in corso revisioni dell'attuazione e del recupero dei beni. Era diventata la legge dell'Unione Europea nel 2004.

La legislazione sulla conformità specifica del PEP affronta il legame tra corruzione del governo , riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo . Dall'11 settembre 2001, più di 100 paesi hanno cambiato le loro leggi relative alla regolamentazione dei servizi finanziari, combattendo la corruzione politica.

Sono state inflitte pesanti sanzioni agli istituti finanziari per aver condotto affari con i PEP senza seguire procedure adeguate, come nel caso della Riggs Bank .

Nonostante la regolamentazione, leader politici come Muammar Gheddafi e Hosni Mubarak hanno fatto notizia nel 2013 per aver congelato asset nelle banche statunitensi che non hanno seguito la due diligence .

Screening del rischio e set di dati PEP

La maggior parte degli istituti finanziari considera un PEP come un potenziale rischio di conformità ed esegue un monitoraggio avanzato dei conti che rientrano in questa categoria. Lo screening per i PEP viene solitamente eseguito all'inizio dell'apertura del conto, chiamato due diligence standard o conosci il tuo cliente (KYC). La verifica periodica dei conti viene eseguita nell'ambito della due diligence continua.

Esistono numerose aziende che pubblicizzano lo screening del rischio normativo, finanziario e reputazionale.

La due diligence per scoprire i PEP può richiedere molto tempo e richiede il controllo di nomi, date di nascita, numeri di identificazione nazionali e foto dei clienti rispetto a un database affidabile di PEP noti, che di solito contiene oltre un milione di profili. Non esiste un elenco PEP "ufficiale". La CIA e l' ONU hanno elenchi di capi di stato , che ricadono al di sotto delle definizioni PEP del GAFI.

I fornitori mantengono il proprio database particolare di PEP e altri clienti ad alto rischio.

Ci sono un certo numero di elenchi di persone politicamente esposte che vengono messe a disposizione utilizzando contributi pubblici. A partire da marzo 2016, gli attivisti ucraini hanno annunciato il lancio del Registro delle persone politicamente esposte pubblicamente disponibile - pep.org.ua, un database online pubblico esclusivo progettato per aiutare a contrastare il riciclaggio di denaro dal bilancio statale ucraino attraverso le banche internazionali.

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